目前，就汽车消费环境而言，人们仍把汽车视为“超前消费”或“奢侈品”，政策取向仍沿袭“高税费限制”政策.汽车生产与消费各自为政，地方保护壁垒森严，产业政策无法很好地贯彻与执行。各种针对汽车消费的管理条例、制度层出不穷;手续零乱繁杂.尽管中国人民银行已于1998年9月向各商业银行印发了《汽车消费贷款管理办法》，建设银行、工商银行等也已批准开办了信贷业务，但由于我国尚未建立起个人信用制度;缺少规范消费信的法律;对银行消费信贷资金的风险防范问题有待继续探讨等原因，使汽车消费信贷尚处于试行阶段，很难满足汽车消费者对消费信贷的迫切需要。
(1)传统消费观念使开展汽车消费信贷遇到了思想障碍。消费信贷是让消费者今天花明夭的钱，今天享受明天的生活。这种消费方式和生活方式对中国居民来说，确实是一个新事物。中国居民传统的消费心理是攒够了钱才买东西，把今天的钱留到明天花，对负债消费心里总是不踏实。因而即使有负债能力的人，也是疑虑重重。
(2)储蓄势头强劲，削弱了居民接受汽车消费信贷的积极性.伴随着经济发展和收人水平的提高，多年来我国城乡居民的储蓄势头一直很强劲。1996年以来，尽管已连续7次降低存贷款利率，储蓄存款的增幅依然很大，截至今年2月底，居民储蓄存款余额近6万亿元，比上年同期增长19-61写。储蓄是未来的消费，老百姓如此热衷于储蓄，实出于应付未来过多支出的无奈。由于社会保障制度尚未全面建立起来，子女教育、养老和医疗等社会保障功能在很大程度上由个人承担，这势必促使个人的储蓄倾向提高，削弱了居民接受汽车消费信贷的积极性。
(3)汽车价格过高、贷款期限较短等是限制汽车消费信贷的主要因素之一:最高收人户和高收人户，无论是用自己的积蓄或是借助于消费信贷来购置小汽车，都没有困难。问题在于中低收人户，他们是消费信贷的主体，然面以其收人水平和已有的金融资产，在10万元甚至20万元一辆小汽车面前，也不得不望而却步，既买不起，也承贷不起。
(4)汽车消费的相关环境不配套，使得人们担心陷人“消费陷阱”。据中国消费者协会提供的资料，近年来有关汽车消费者的投诉率明显上升，这一方面反映出消费者自我保护意识的增强，但另一方面也说明汽车质量、售后服务等方面仍存在很多At待解决的问题。例如，城镇道路建设落后，使小轿车难以进人城市居民家庭;汽车停放困难，制约私人购车的迅速增长等等。因此，实施和推广消费信贷还需要一定的环境支持，需要政府有关部门和社会为其创造一种宽松的政策环境，特别是政府要努力消除汽车消费方面的体制障碍和政策障碍。
